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談信托保險合作途徑與合作創新深思

導讀:信托保險合作途徑與合作創新深思險監督管理機構提出申請,獲得保險兼業****資格,,向其高凈值客戶配置和銷售相關保險產品。這樣,信托公司不僅可以延伸其服務內涵,增加中間業務收入,還能在一定程度上調整業務結構。中融信托早在2008年就獲得保監會批準,取得保險兼業****資格,協助銷售太平洋保險理財產品3000余萬元,實現中間業務收入近100萬元。  保險公司客
信托保險合作途徑分析與合作創新思考摘要:長期以來,信托保險合作主要包括相互持股、業務開拓和資金運用等方面。在當前新的經濟形勢下,信托公司主動調整業務結構,大力開拓發展新業務,不斷尋求與保險的深度合作。本文對當前的合作途徑逐一詳細分析,旨在挖掘信保合作的多層次內在需求,并從風險保障體系創新、業務創新和管理創新等視角,提出保險和信托合作創新的可能途徑。
  關鍵詞:保險;信托;創新
  近年來,隨著金融合作和金融創新的不斷推動,中國金融業呈現出綜合金融的特點。在這種大的背景下,信托和保險企業進一步拓展合作廣度,謀求深度發展,在公司持股、業務開拓和資金運用等方面探索創新合作,值得我們研究和分析。
  一、 相互持股
  信托與保險公司持股形式主要有兩種:一種是信托公司參股保險公司,另一種則是保險公司參股信托公司。
  信托公司參股險企的案例較多。據險企年報不完全統計,截至2012年底,12家保險公司的股東中包含信托公司。其中信托公司持股險企比例最高的為國民信托持有匯豐人壽50%的股權。而險企參股信托公司的案例較少,主要有中國平安持股平安信托、中國人保持股中誠信托等。
  今年1月,國投信托以增資擴股方式引入泰康人壽,國壽投資受讓重慶信托股權,險企參股信托公司的成功案例不斷增加。這與當前的宏觀經濟環境相一致,筆者認為雙方都有其內在需求。對于險企來說,保險資金運用進一步放開,監管機構允許險企投資信托公司;通過參股信托公司,險企可以實現跨行業擴張,分享信托業發展的紅利。對于信托公司來講,近兩年,受宏觀經濟影響,以煤礦為代表的能源類信托兌付風險加劇,中誠、吉林等信托公司爆出兌付危機,銀監會加大對銀信業務的監管力度。險資的注入有利于進一步優化其股權結構,解決信托公司凈資本約束理由,提高其信托產品的信用等級。
  二、業務開拓
  信托公司的客戶(特別是高凈值客戶)不僅有財富管理的需求,還有對沖風險(死亡、疾病、長壽、財產損失等)的需求。信托公司可以通過向保險監督管理機構提出申請,獲得保險兼業****資格,,向其高凈值客戶配置和銷售相關保險產品。這樣,信托公司不僅可以延伸其服務內涵,增加中間業務收入,還能在一定程度上調整業務結構。中融信托早在2008年就獲得保監會批準,取得保險兼業****資格,協助銷售太平洋保險理財產品3000余萬元,實現中間業務收入近100萬元。
  保險公司客戶量較大,其中不乏高凈值客戶。保險公司(特別是產險公司)在銷售保險產品時,可以幫助信托公司推廣宣傳其財富管理服務,協助其獲得有效高凈值客戶。這種情況下,市場開拓難度相對小、精準度更高。因此,信保企業在業務開拓上亦大有可為。
  三、資金運用
  保險資金的來源包括資本金、責任準備金和承保盈余等。其中責任準備金是主要來源,它是保險公司按法律規定為保證在保險合同有效期內履行經濟賠償或保險金給付義務而提存的各種金額。因此,保險資金的特殊性決定了保險機構對投資三性(即收
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